个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等,当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由。
财务自由指一个人的被动收入,大于日常消费,使其不需要工作也能够维持生活,一般达到财务自由的人亦会达到时间自由。被动收入指非劳力或非卖时间所得的收入,如股票利息和租金收入。
个人理财首重个人财务规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:
一个完整的财务规划中,通常会包括:
KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄
此法则分别运用收入的60%、30%、10%分配,收入的60%为食衣住行育乐的开销,收入的30%为储蓄及投资,收入的10%为风险规划。收入的60%为支出的最高额,收入的30%要把钱变大变多,收入的10%要把自身的风险转嫁出去。
财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出
注:财务自由度的理想目标值为1 财务自由度 年储蓄总额 总工作年数 投资回报率 年支出总额 年所得总额 储蓄率
理财处理
对于自己的财产应进行合理安排。