个人理财

✍ dations ◷ 2025-06-08 12:22:47 #个人理财

个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人收支、资产、债务、税务、保险等,当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由。

财务自由指一个人的被动收入,大于日常消费,使其不需要工作也能够维持生活,一般达到财务自由的人亦会达到时间自由。被动收入指非劳力或非卖时间所得的收入,如股票利息和租金收入。

个人理财首重个人财务规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:

一个完整的财务规划中,通常会包括:

KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄

此法则分别运用收入的60%、30%、10%分配,收入的60%为食衣住行育乐的开销,收入的30%为储蓄及投资,收入的10%为风险规划。收入的60%为支出的最高额,收入的30%要把钱变大变多,收入的10%要把自身的风险转嫁出去。

财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出

F = ( S N R ) / C {\displaystyle F=(S*N*R)/C}

Y C = S {\displaystyle Y-C=S}

S / Y = F / ( F + N R ) {\displaystyle S/Y=F/(F+N*R)}

注:财务自由度的理想目标值为1 F : {\displaystyle F:} 财务自由度 S : {\displaystyle S:} 年储蓄总额 N : {\displaystyle N:} 总工作年数 R : {\displaystyle R:} 投资回报率 C : {\displaystyle C:} 年支出总额 Y : {\displaystyle Y:} 年所得总额 S / Y : {\displaystyle S/Y:} 储蓄率

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

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