主机卡模拟（Host Card Emulation，HCE）是仅仅使用软件对智能卡进行的虚拟而精确的呈现。在HCE架构之前，NFC交易只通过“Secure Element”进行。
HCE提供了如下能力使得厂家能够通过移动设备提供：更简便的支付方案；闭环的非接触支付方案；实时的支付卡分发；更具有战略意义的是，不必改变终端软件即可实现便利的部署。
HCE术语最初是由SimplyTapp的 Doug Yeager和Ted Fifelski在2012年提出的，以描述他们以远程智能卡操作进行交易的能力。之前卡模拟只是物理层面存在，即，只能通过一般内置于智能手机内的多用途Secure Element进行卡复制。第一个实现是在2012年Engadget对SimplyTapp的报道，他们为CyanogenMod Android社群发布了他们的Tapp近场通信支付钱包。
由于缺乏终端等基础设施，以及Secure Element的方案，使得机构不愿参与移动支付，因为它们面临很高的预付资金成本和复杂的合作关系，这是NFC面临的接受难题。
而Android 4.4 中HCE架构的发布，Google使得任意机构以低成本从NFC获益，包括支持支付，客户积分，门禁，交通卡等，Android中的应用能够模拟NFC智能卡，用户可以选择与他们自己选择的应用发起交易。应用程序也可以使用一种新的Reader模式，使之作为HCE卡或其他NFC卡交易的读取方。
Host Card Emulation使得智能设备上的应用程序能够配置为模拟NFC卡功能响应，与终端进行近场通信信息传递。HCE使得NFC协议能够与智能设备的操作系统交互，而不是与仅仅响应为卡片的基于硬件的Secure Element (SE)芯片交互。
自从Android 4.4, Google在Android系统中实现了HCE。 Google通过Host Card Emulation (HCE)为安全的基于NFC的交易引进了平台支持。
台湾目前有 14 家金融机构提供 HCE 信用卡服务，其中部分针对民众开放，而部分则是针对行员开放。首波开放民众使用的金融机构有兆丰银行、新光银行、永丰银行、凯基银行、台新银行以及日盛银行；开放行员的金融机构则是台湾银行、合作金库、第一银行、华南银行、彰化银行、台北富邦银行、联邦银行以及中国信托。
HCE可以用于移动设备与其他获取信任的设备之间的交易，这些设备包括：
