机器人理财

✍ dations ◷ 2025-07-11 08:42:54 #机器人理财

机器人理财(英语:Robo-advisor)或称智能投顾,是将人工智能导入传统的理财顾问服务,并非由实体的机器人帮助客户理财,而是透过网络线上互动,依据需求者设定的投资目的及风险承受度,透过计算机程序的算法,提供自动化的投资组合建议,不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员,其目的在于提升效率。依据投信投顾公会研究报告指出,理财机器人以主要是咨询建议,经由自动化服务,提供投资建议及投资组合。另外是协助客户就投资组合提供交易执行及风险管理服务,于投资组合达预设损益,或偏离原定之投资比例时,自动执行再平衡交易。

机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略,随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合,24小时提供线上服务。所使用的人力较少,进入财富管理的门槛及费用较低 。

机器人理财无法保障投资报酬的最大化,且投资标的有限,尚无法全面自动化,可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下,无法预测可能影响投资表现的突发事件,如发生金融危机时,是否能即时提出合理的投资建议,尚无法验证。

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