信用额度

✍ dations ◷ 2025-06-08 14:19:15 #信用,金融,经济学术语

信用额度指贷方依据借方的信用条件进行评鉴且量化后,决定可以提供给借方多少借贷金额的评鉴结果。此金额会因为区域、收入、负债、工作、任职企业、公司职位、财产等条件因素,由贷方单方面决定。贷方会因为借贷方式的不同,而决定提供给借方多少的信用额度。

由于信用额度已经是贷方依据借方现有的条件下所可以偿还的金额,所以通常在这样的条件下所成立的借贷行为都是无担保借贷,此意味者借方要有越高的信用额度,借方的各种条件都必须相当优良,贷方才会愿意提供越高的借贷金额。

银行取得相关的资料后,依照自然人、组织所提供的现有资料来决定是否借贷,以及应该借贷多少金额。

银行会先设定额度与条件,每一个额度会有一定必须的条件,而借方提供的资料必须符合此条件才能取得该金额的额度。不过,人工计算的方式容易存在弊端及道德风险。有熟识的关系,或者利益输送的时候,比较容易获得较高的额度。产生所谓的超贷现象。

但是,极大笔的借贷关系,只会采取人工计算的方式。但极大笔的借贷金额在借贷的谈判时就已经决定要借贷多少额度,这时人工计算的方式只沦为一个形式而已。

当企业组织所需要的借贷金额,恐非单一金融机构所可以借贷,就会采取银行联贷的方式进行,这时候银行就会依据企业所需要的金额,由单一银行做为招集行,并联合其他银行针对企业的需求进行专案性的信用审核。

电脑会先设定好一定的公式。输入一定的条件内容之后,计算机程序会自动跑出借方的积分,只要达到一定的积分后,就会知道适用的信用额度大小及利率。此产生的结果均是固定的结果,无法由个人所改变额度的高低。只能改善借方的条件,重新计算积分才可以增加信用额度。

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